Financiële vrijheid, financieel vrij zijn, is de droom van velen. Niet meer te hoeven werken om rond te kunnen komen en alle tijd voor hobby’s en andere zaken die belangrijk voor je zijn. Helaas is dit niet voor iedereen weggelegd, maar je kunt wel financieel vrijer leven. Ook op kleine schaal. In mijn optiek is dit ook een vorm van meer zelfvoorzienend leven, want wanneer je financieel vrijer leeft, ben je ook minder afhankelijk van anderen, zoals in dit geval een baas of opdrachtgevers. In dit artikel geef ik je graag mijn vijf tips om meer financiële vrijheid te creëren, in de hoop je te inspireren.
Let op: ik ben geen financieel adviseur en dit is dus ook geen advies, de tips zijn gebaseerd om mijn eigen ervaring.
1) Minder werken voor hetzelfde inkomen
Wanneer je meer vrijheid wilt door minder te gaan werken, maar je wilt wel nog steeds hetzelfde inkomen ontvangen, dan zijn er verschillende dingen die je kunt doen.
a) Je kunt om salarisverhoging vragen bij je baas. Wellicht kun je daardoor een uurtje minder of zelfs een aantal uur minder gaan werken voor hetzelfde salaris. Ook een promotie met bijbehorend nieuw salaris kan ervoor zorgen dat je minder uur hoeft te gaan werken voor hetzelfde inkomen. Ga dus het gesprek aan wanneer je meer financiële vrijheid voor jezelf wilt creëren. Zeker in deze tijd van krapte op de arbeidsmarkt is er vaak veel mogelijk. Tenslotte is het voor een werkgever duurder om nieuw personeel te moeten werven, omdat jij naar de concurrent gaat waar je meer kunt verdienen.
b) Je kunt een andere, beter betaalde baan zoeken voor minder uur per week. Dit kan een goede optie zijn wanneer je huidige werkgever niet open staat voor een salarisverhoging en/of urenverlaging. Hierdoor behoud je je inkomsten en houd je meer tijd over voor jezelf.
c) Je kunt als zzp’er gaan werken en zelf je uurtarief bepalen. In veel branches kun je als zzp’er meer verdienen dan in loondienst. Let er hierbij wel op dat je uurtarief een brutobedrag is en je dus nog belasting en premies moet betalen van dit tarief. Ook moet je zelf je pensioen regelen en bedrijfsverzekeringen afsluiten van het geld wat je verdient. Iets wat in loondienst door een werkgever geregeld wordt. Reken jezelf dus niet onterecht rijk en zorg altijd dat je genoeg geld achter de hand houd om deze kosten te kunnen betalen.
2) Passief inkomen
Naast inkomsten uit werk kun je ook werken aan passief inkomen. Dat is inkomen wat niet afhankelijk is van werk. Dit kan bijvoorbeeld door middel van aandelen, dividend of crypto, maar ook vanuit een online product of een blog met affiliate marketing. Je moet hier eerst wel tijd en (meestal ook) geld in investeren, maar je kunt daar uiteindelijk (hopelijk) voor langere tijd inkomsten uithalen. Inkomsten die ook doorlopen wanneer jij niet werkt. Zeker beleggen is niet voor de kortere termijn en laat je hierover vooral ook over adviseren door een financieel expert voor je hiermee begint.
3) Besparen
Wanneer je regelmatig je vaste lasten checkt en kijkt of het ergens goedkoper kan, dan kun je zeker besparen op deze kostenpost, waardoor je maandelijks minder geld kwijt bent en meer overhoudt. Hiervoor heb je allerlei handige vergelijkingssites. Ook loont het om aanbiedingen in de gaten te houden wanneer je iets wilt aanschaffen. In de decembermaand zijn spullen vaak veel duurder dan in januari of februari. De wekelijkse boodschappen zijn ook een fijne post om op te kunnen besparen. Eet met het seizoen mee, koop aanbiedingen (maar wees wel kritisch of iets een echte aanbieding is of niet) en haal je boodschappen rechtstreeks bij de boer in plaats van de supermarkt. En kun je zelf je groenten en fruit verbouwen, dan kan dit enorm schelen op je boodschappenkosten. Zeker wanneer je in het oogstseizoen ook groente en fruit conserveert voor de tijd wanneer er weinig tot niets groeit in je (moes)tuin.
4) Hypotheek aflossen
Wanneer je maandelijks geld over houd, kun je ervoor kiezen om je hypotheek versneld af te gaan lossen. Hierdoor betaal je steeds minder rente waardoor je maandelijkse kosten dalen en je over de gehele looptijd van je hypotheek minder rente hoeft te betalen. Deze besparing kun je vervolgens weer maandelijks gaan inleggen, zodat je met een zogeheten sneeuwbaleffect steeds meer kunt aflossen, waardoor je maandelijkse hypotheekkosten steeds sneller dalen. Een hypotheek is toch een schuld die je beter maar zo snel mogelijk (grotendeels) kunt aflossen. Dit geeft je ook meer financiële vrijheid.
5) Consuminderen
Wanneer je je uitgaven (drastisch) verlaagd, heb je maandelijks minder geld nodig om rond te kunnen komen. Wanneer je inkomen niet stijgt, je niet minder gaat werken, maar toch meer geld over wilt houden, dan kan dit een goede optie zijn. Sowieso is consuminderen wel iets wat goed bij meer zelfvoorzienend leven past, want wanneer je meer ruilt, deelt of zelf maakt, dan hoef je minder te kopen en zul je ook ervaren dat je drang om iets te kopen steeds minder wordt. Het scheelt enorm in je uitgaven wanneer je niet het zoveelste paar schoenen, die nieuwste gadgets of andere spullen koopt die je eigenlijk niet nodig hebt.
Natuurlijk zijn er naast deze vijf voorbeelden ook andere manieren om meer financiële vrijheid voor jezelf te creëren, maar hiermee maak je zeker een goede start. Zelf pas ik alle vijf de manieren toe in mijn leven om meer financiële vrijheid te creëren voor mezelf en ons gezin, waarbij hypotheek aflossen en consuminderen op dit moment bovenaan staan. Hypotheek aflossen omdat je hiervan direct resultaat ziet en het je ook op de lange termijn een (grote) besparing aan rentekosten oplevert en consuminderen, omdat we lang niet zoveel nodig hebben als we vaak denken. Het geeft me rust om minder spullen om me heen te hebben, minder het gevoel te hebben iets te moeten kopen en het is duurzamer, waardoor het ook nog eens beter is voor de aarde.